運用のコストを考える
今回は、金融資産運用におけるコストの重要性について確認させていただきます。
一般的に証券会社や銀行の窓口、一部のIFA(金融商品仲介業者)で投資信託を購入する場合、最大3%程度の販売手数料がかかるケースがあります。また、保有期間中残高に対して一定の信託報酬と呼ばれる費用がかかり、高いものでは年2%程度となる場合もあります。
一方で、ネット証券や一部のIFAと呼ばれる販売チャネルでは販売手数料をゼロにしているケースもあり、そちらで信託報酬が年1.5%の投資信託を買った場合との運用結果を比較してみましょう。
下図のように、信託報酬控除前のリターンを年率4%と仮定して1千万円を20年間運用した場合、受け取り金額(税引き前)には200万円以上の差が生じます。
運用コストは運用成績と異なり、毎年必ずマイナスに働く要因です。金融商品を購入する際には、是非ご確認をお願いいたします。
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